两次共计下调0.5个百分点

2021-03-29 23:20

目前银行利息调整有三种形式:一是央行基准利率调整后,贷款利率在次年的年初(通常是1月1日起)执行新利率;二是满年度调整,即每还款满一年,调整执行新的利率;三是双方约定,一般在银行利率调整后的次月执行新利率。大多数银行都是遵循第一种方式。

记者咨询了杭城多家银行,目前有一部分银行对调息后的利率实行“分段计息”方式扣款,即以新房贷利率执行日为限,分元旦前和元旦后两个阶段,以新旧两种利率来计算贷款人新一年1月份的月供。

也有少数银行并不是自今年1月1日执行新利率,可能根据房款合同签约日调整,市民可看一下当初签订的房贷合同。

昨天,读者王先生来电反映,他在一家银行贷了239万按揭,期限15年,每月还款2万多元,利率下调了,原来指望今年起可少还月供,结果银行那边的短信提示,这月还房贷反而要比去年多400多元,王先生被弄懵了,银行是怎么算出来的?

2012年央行先后两次降息,一次是6月8日,五年期以上贷款基准利率从7.05%下调到6.80%;另一次是7月6日,五年期以上贷款基准利率从6.80%下调到6.55%,两次共计下调0.5个百分点。

比如王先生的还款日为每月15日,那么在2012年12月16日到2012年12月31日这16天里,还款利息按照降息前的利率计算,2013年1月1日到2013年1月15日这15天,还款利息按照降息后的利率计算,这样客户就要付有31天的利息;而平常月份银行都是按30天计算的,虽然降息了,但却出现1月份的还款额反而比去年高的现象,不过,从2月份开始就降下来了。“一般来说,扣款日越早,越容易出现这样的现象。”

银行人士表示,由于每个人的贷款期限、贷款金额、贷款利率(有的上浮、有的下浮、有的是基准利率)不一样,所以月供减少的额度各不相同。“其实也简单,现在各家银行都有网上银行,在网银的理财算器或贷款计算器这个菜单里,把自己的贷款金额、期限和相应的利率填进去就可以得出新的月供。”建设银行相关理财师介绍,比如上述李女士的房贷填进去后,得出的新月供是3077.3元,同比每月少77元。

杭州人李女士的房贷扣款日为每月20日,40万元房贷15年按揭七折优惠利率,以往每月扣款是3154元,“这月开始我可以少还点房贷,不过具体少缴多少,我还得去问问银行,或者等这个月账单拉出来才有数。”据记者了解,去年两次降息后的利好将从这月起集中释放,房贷客户月还款额从本月起将有不同程度减少。对此,银行人士表示,由于每个人的贷款期限、贷款金额、贷款利率(有的上浮、有的下浮、有的是基准利率)不一样,所以月供减少的额度各不相同。大家可以拨打各自贷款银行的客服电话查询,或直接在网银上算一下即可。

对此,相关分析师提醒“老房奴”,虽然这月开始房贷月供将减少,但在没搞清新的还款金额前,最好按以前的金额还款,以免还款金额不足,从而影响个人信用记录。

 
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